銷售，絕不是降低身份去取悅客戶，而是像朋友一樣給予合理的建議。您剛好需要，我剛好專業(yè)！僅此而已……我們的專業(yè)是教您如何配置自己的資產。
互聯網金融監(jiān)管重拳整治之下,行業(yè)洗牌效果顯現,不合規(guī)的中小平臺被逐漸清理出局,網貸收益率趨向合理化。雖然回報不如當初,但相比銀行等傳統(tǒng)理財方式,網貸的開放、便捷、以及較高收益,依然吸引有資產配置需求人士的青睞,2016年5月P2P網貸行業(yè)實現了1480.17億元的整體成交量,較2016年4月環(huán)比上升了3.44%,是2015年5月成交量的2.43倍,單月成交量再接再厲刷新了歷史新高。不難看出,隨著行業(yè)教育的普及,以及投資人對安全性的重視,網貸行業(yè)整體人氣依然持續(xù)增長。
資產配置是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對業(yè)績的主要因素。據有關研究顯示，資產配置對投資組合業(yè)績的貢獻率達到90%以上。一方面，在半強勢有效市場環(huán)境下，投資目標的信息、盈利狀況、規(guī)模，投資品種的特征以及特殊的時間變動因素對投資收益都有影響，因此資產配置可以起到降低風險、提高收益的作用。另一方面，隨著投資領域從單一資產擴展到多資產類型、從國內市場擴展到國際市場，其中既包括在國內與國際資產之間的配置，也包括對貨幣風險的處理等多方面內容，單一資產投資方案難以滿足投資需求，資產配置的重要意義與作用逐漸凸顯出來，可以幫助投資者降低單一資產的非系統(tǒng)性風險。
從實際的投資需求看，資產配置的目標在于以資產類別的歷史表現與投資者的風險偏好為基礎，決定不同資產類別在投資組合中所占比重，從而降低投資風險，提高投資收益，消除投資者對收益所承擔的不必要的額外風險。也就是說，隨著資產類別的組合方式日益多樣化，在同等風險的情況下，全球投資組合應該能夠比嚴格意義上的國內投資組合帶來更高的長期收益，或者在風險水平降低的基礎上提供相似的收益。反而言之，當投資者因為受到對投資項目的限制而減少投資機會時，他們只能運用該限制范圍內的狹義市場投資組合，其投資選擇機會必然受到限制，長期收益與風險狀況也將受到不利的影響。
2016年以來市場環(huán)境可謂非常波折，從股票到外匯，金融市場已然進入了動蕩時期。市場風險日益劇增的環(huán)境下，合理的資產配置是保證資產安全下獲得穩(wěn)定收益的不二法門。雖然每個人收入相差很多，但是從理財的角度來看，一般大家都應該遵循“4-3-2-1”的資產配置黃金比例。
假設小明年收入為10萬元，那么小明應當將40%用于長期投資，30%用于日常開銷，20%用于現金準備金，10%用于保險。
長期投資：40%
個人收入的40%用于長期投資。長期投資包括：股票、房地產，銀行大額存單、銀行定期儲蓄、低風險銀行理財產品、P2P、國債、基金等是大家最常用的投資手段。長期投資的金融產品也應當結合個人承受風險的能力，進行適當的分散投資。切忌將雞蛋放在一個籃子里的投資。
日常開支：30%
30%用于家庭生活開支，也就是日常開銷。對于有正常收入的個人來說，嚴格控制自己的開支比例是對于理財至關重要。擯棄“儲蓄=收入-支出”的被動理財模式。大家應當，首先設定儲蓄目標，在根據收入情況，規(guī)劃自己的日常開支預算。
流動準備金：20%
20%用于存款以備應急之需，可以適當投點貨幣基金。保證這部分資金有充足的流動性，也就是說，在需要的時候可以快速變?yōu)楝F金。很多人忽略了這部分資金的準備，導致在出現突發(fā)事件時，沒有足夠的資金救濟。導致遇到突發(fā)事件時，不得不損失長期投資的收益，提前提取資金。
保險：10%
10%用于保險，除了社保之外購買的保障性商業(yè)保險，家庭經濟頂梁柱成員，也要單獨購買保險為安全加碼。對于企業(yè)主來說，保險受法律保護，和企業(yè)資產相隔離，不會被用于抵債。這樣的分配比能有效分散風險，幫助資產實現保值增值。 |
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